Suivre automatiquement les dépenses UPI à partir de vos messages bancaires, sans connexion bancaire

Vous pouvez suivre automatiquement les dépenses UPI sur Android en laissant une appli lire les SMS de débit que votre banque envoie et les notifications de paiement de Google Pay, PhonePe ou Paytm, sans aucune connexion bancaire. Le suivi des dépenses gratuit de Message Alarm fonctionne exactement ainsi, sur le téléphone, et additionne vos paiements en un seul total quelle que soit l'appli UPI utilisée.

Ce qu'elle sacrifie : elle n'a pas la permission SMS et ne lit pas votre boîte de SMS, donc elle ne peut pas importer les mois précédant son installation. Elle compte à partir d'aujourd'hui. Elle est aussi réservée à Android. Si l'un ou l'autre est un problème pour vous, le comparatif plus bas vous aidera à choisir autre chose.

Pourquoi les dépenses UPI sont-elles si difficiles à voir ?

Parce qu'elles sont dispersées volontairement. UPI permet de payer depuis n'importe quelle appli vers n'importe quelle banque, donc une semaine normale ressemble à ceci : du chai et des courses en rickshaw sur PhonePe, une recharge de téléphone sur Paytm, le loyer via l'appli de votre propre banque, un dîner partagé sur Google Pay. Chaque appli montre son propre historique. Aucune ne montre les autres.

Deux comptes bancaires rendent les choses pires. La taille des paiements aussi. Vingt petits montants par jour ne ressemblent pas à des dépenses, ce qui explique exactement pourquoi ils s'accumulent sans qu'on s'en rende compte.

Le seul endroit où tout se rejoint, c'est votre banque. Quelle que soit l'appli utilisée, l'argent a quitté un compte, et les banques envoient généralement un message quand ça arrive. Un suivi qui lit ces messages, plus les propres notifications des applis UPI, obtient le tableau complet sans que vous ayez à tout relier.

Que devrait demander un suivi de dépenses UPI ?

Le moins possible. Notre courte liste, que vous pouvez pondérer différemment :

• Pas de connexion bancaire. Un suivi n'a aucune raison de détenir les clés de votre compte quand les montants sont déjà dans vos messages.
• Fonctionner sur le téléphone, pour que votre historique de paiement ne soit pas sur le serveur de quelqu'un d'autre.
• Pas de pub dans une appli qui sait où vous dépensez votre argent.
• Être honnête sur ce qu'elle ne peut pas voir. Tout suivi manque le liquide. Certains en manquent plus.

Nous préférerions perdre l'historique de l'année dernière plutôt que de donner à une appli mon identifiant bancaire ou toute ma boîte de SMS. C'est une opinion, pas une règle, et beaucoup de gens font volontiers l'autre compromis pour un long historique.

Comment sont suivis les paiements Google Pay, PhonePe et Paytm à partir des messages bancaires ?

Message Alarm a besoin de l'accès aux notifications, la même permission qu'elle utilise pour sonner des alarmes. Avec le suivi des dépenses activé, chaque notification qui ressemble à un mouvement d'argent est lue sur le téléphone : le montant en roupies, le type et, quand le message en nomme un, la personne ou le commerce où l'argent est allé. Le résultat est une ligne dans une liste qui ne quitte jamais le téléphone.

Deux types de messages l'alimentent. Le premier est le SMS de votre banque, qui arrive comme une notification de votre appli de messagerie. Le second est les applis de paiement et bancaires elles-mêmes : Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM, MobiKwik, CRED, YONO SBI et les applis HDFC, iMobile, Axis et Kotak sont parmi celles qu'elle lit. Les discussions ordinaires sont ignorées, donc un ami qui écrit « je t'ai remboursé » ne compte pas comme de l'argent.

Chaque entrée va sous un type : achat par carte, transfert, retrait (un retrait au distributeur, par exemple), facture et recharge, débit ou reçu. À partir de là, vous obtenez des totaux dépensé et reçu, une vue par jour, où est allé l'argent, depuis quel compte ou appli il a été payé, et une tendance par rapport à la période précédente. La vue « payé depuis » est la plus intéressante pour les utilisateurs d'UPI, car elle montre quel compte porte le plus gros du poids.

Les SMS bancaires arrivent sans données mobiles. Les notifications d'applis UPI nécessitent que le téléphone soit en ligne, ce qui est généralement le cas juste après un paiement UPI.

Walnut est maintenant axio : comment se comparent les alternatives ?

Si vous cherchez une alternative à Walnut, sachez que Walnut elle-même est toujours sur Google Play. La fiche s'appelle maintenant axio: Expense Tracker & Budget, avec plus de 10 millions de téléchargements. Si vous l'utilisez et qu'elle fait ce dont vous avez besoin, il n'y a pas de raison de changer. Si vous voulez quelque chose qui ne demande jamais de connexion et garde ses données sur le téléphone, voici comment se comparent les options sur les faits que publie Google Play :

Un point honnête en faveur d'une appli de budget dédiée : régler des budgets et planifier à l'avance, c'est exactement ce pour quoi elle est conçue. Le suivi de Message Alarm est un total courant et une répartition, rien de plus. Il est là pour les gens qui veulent voir l'argent sans gérer une deuxième appli.

Que ne peut pas voir un suivi basé sur les messages ?

Le liquide est le gros morceau. Le vendeur de légumes que vous avez payé en billets ne laisse aucune trace. Ni les paiements faits avant l'activation du suivi, puisque l'appli n'a pas la permission SMS ni aucun moyen de lire les anciens messages.

Elle manque aussi tout paiement qui ne devient pas une notification sur votre téléphone. Ça arrive quand une banque n'envoie aucun message pour un paiement et que les notifications de l'appli UPI sont désactivées, quand quelqu'un d'autre paie en votre nom, ou quand Android a arrêté Message Alarm en arrière-plan. Ce dernier cas, vous pouvez le corriger, et les étapes ci-dessous le font.

Le suivi à partir des messages bancaires est-il précis ?

Les montants sont aussi précis que les messages, car ils en sont copiés. Le chiffre dans un SMS bancaire est le chiffre que rapporte votre banque. Là où ça peut déraper, c'est dans la lecture de la formulation : un message inhabituel peut être classé sous le mauvais type, ou quelque chose qui n'est pas un paiement peut être pris pour tel.

Quand ça arrive, ouvrez l'entrée et appuyez sur Pas une transaction ? Elle quitte vos totaux. Pareil si vous voyez un jour un paiement listé deux fois. Et si vous voulez repartir de zéro, Tout supprimer efface le suivi.

Comment configurer le suivi UPI sans connexion bancaire ?

1. Installez Message Alarm depuis Google Play et accordez-lui l'accès aux notifications quand elle le demande.
2. Activez le suivi des dépenses dans Message Alarm.
3. Gardez les notifications activées pour votre appli SMS et pour Google Pay, PhonePe, Paytm ou toute appli UPI que vous utilisez.
4. Ouvrez Résoudre les problèmes d'arrière-plan et réglez l'utilisation de la batterie sur Sans restriction pour qu'Android n'arrête pas l'appli.
5. Payez quelque chose de petit par UPI et vérifiez que ça apparaît dans les transactions récentes.

Vos messages sont vérifiés sur votre téléphone et ne sont jamais envoyés en ligne. L'appli n'a pas de pub, ne vend pas de données, et ne demande ni vos SMS, ni vos contacts, ni votre position, ni vos fichiers. Elle envoie une petite quantité de données techniques (rapports de plantage, événements d'utilisation anonymes), jamais vos messages.

Une fois en marche, les mêmes messages de carte peuvent vous rappeler avant l'échéance d'une facture de carte de crédit. Les commerçants peuvent faire annoncer à voix haute les paiements UPI, comme un boîtier sonore. Pour l'idée générale derrière tout ça, voir le suivi des dépenses à partir des messages bancaires, et pour les portefeuilles du Bangladesh, la version bKash et Nagad.

Message Alarm est une appli Android gratuite qui déclenche une alarme forte, même quand votre téléphone est en mode silencieux, lorsqu'un message important arrive d'une personne ou contient un mot que vous choisissez. Son suivi des dépenses, les rappels de factures, le Volet intelligent, le Mode calme, les messages enregistrés et supprimés, l'historique et les fonctions intelligentes sont tous gratuits et sans limite. La version gratuite ne limite que les alarmes : 3 applis surveillées, 7 alarmes d'applis par jour et 35 par semaine, et 2 réponses automatiques par semaine. Sans pub, et elle ne fonctionne pas sur iPhone, car iOS n'autorise pas les applis à lire les notifications.