Controle as despesas por UPI automaticamente a partir das mensagens do seu banco, sem login no banco

Pode controlar as despesas por UPI automaticamente no Android deixando uma app ler o SMS de débito que o seu banco envia e as notificações de pagamento do Google Pay, do PhonePe ou do Paytm, sem nenhum início de sessão no banco. O controlo de despesas gratuito do Message Alarm funciona exatamente assim, no telemóvel, e soma os seus pagamentos num único total seja qual for a app UPI com que pagou.

O que isso sacrifica: não tem permissão de SMS e não lê a sua caixa de SMS, por isso não consegue importar os meses anteriores à sua instalação. Conta a partir de hoje. Também é só para Android. Se algum destes for um problema para si, a comparação mais abaixo vai ajudar a escolher outra coisa.

Porque é tão difícil ver as despesas por UPI?

Porque está disperso de propósito. O UPI deixa pagar a partir de qualquer app para qualquer banco, por isso uma semana normal parece-se com isto: chá e tarifas de auto no PhonePe, uma recarga de telefone no Paytm, aluguer através da própria app do seu banco, um jantar dividido no Google Pay. Cada app mostra o seu próprio histórico. Nenhuma mostra as outras.

Duas contas bancárias tornam isto pior. O mesmo se passa com o tamanho dos pagamentos. Vinte valores pequenos por dia não parecem despesa, que é exatamente porque se somam sem ser notados.

O único lugar onde tudo se encontra é o seu banco. Seja qual for a app que usou, o dinheiro saiu de uma conta, e os bancos normalmente enviam uma mensagem quando isso acontece. Um controlo que lê essas mensagens, mais as próprias notificações das apps UPI, obtém a imagem completa sem ter de juntar nada você mesmo.

O que deve um controlo de despesas por UPI pedir-lhe?

O mínimo possível. A nossa lista curta, e pode pesá-la de forma diferente:

• Sem login no banco. Um controlo não tem motivo para ter as chaves da sua conta quando os valores já estão nas suas mensagens.
• Funcionar no telemóvel, para o seu histórico de pagamentos não ficar no servidor de outra pessoa.
• Sem anúncios numa app que sabe onde gasta dinheiro.
• Honestidade sobre o que não consegue ver. Todos os controlos perdem o dinheiro vivo. Alguns perdem mais.

Preferíamos perder o histórico do ano passado do que dar a uma app o login do meu banco ou toda a minha caixa de SMS. Isso é uma opinião, não uma regra, e muitas pessoas fazem de boa vontade a outra troca em favor de um histórico longo.

Como são controlados os pagamentos do Google Pay, do PhonePe e do Paytm a partir das mensagens do banco?

O Message Alarm precisa do acesso às notificações, a mesma permissão que também usa para tocar alarmes. Com o controlo de despesas ativado, cada notificação que parece dinheiro a mover-se é lida no telemóvel: o valor em rupias, o tipo e, quando a mensagem nomeia uma, a pessoa ou loja para onde foi. O resultado é uma linha numa lista que nunca sai do telemóvel.

Dois tipos de mensagem o alimentam. O primeiro é o SMS do seu banco, que chega como uma notificação da sua app de mensagens. O segundo são as próprias apps de pagamento e bancárias: o Google Pay, o PhonePe, o Paytm, o BHIM, o MobiKwik, o CRED, o YONO SBI e as apps do HDFC, iMobile, Axis e Kotak estão entre as que lê. As conversas comuns são ignoradas, por isso um amigo a escrever “já te paguei de volta” não conta como dinheiro.

Cada entrada vai sob um tipo: compra por cartão, transferência, levantamento (um levantamento num ATM, por exemplo), fatura e recarga, débito ou recebido. A partir daí obtém totais gastos e recebidos, uma vista por dia, para onde o dinheiro foi, de que conta ou app foi pago, e uma tendência contra o período anterior. A vista “pago de” é a interessante para utilizadores de UPI, porque mostra qual conta carrega a maior parte do peso.

Os SMS do banco chegam sem dados móveis. As notificações de apps UPI precisam do telemóvel online, que normalmente está logo depois de um pagamento por UPI.

Como se comparam as alternativas?

Se está à procura de uma alternativa a uma app de orçamento mais antiga, saiba que algumas dessas apps continuam no Google Play sob um novo nome. Aqui está como as opções se comparam nos factos que o próprio Google Play publica:

Um ponto honesto a favor de uma app de orçamento dedicada: definir orçamentos e planear com antecedência é para isso que foi feita. O controlo do Message Alarm é um total contínuo e uma divisão, nada mais. É para pessoas que querem ver o dinheiro sem gerir uma segunda app.

O que um controlo baseado em mensagens não consegue ver?

O dinheiro vivo é o grande. O vendedor de legumes a quem pagou em notas não deixa rasto nenhum. Nem deixam os pagamentos feitos antes de ativar o controlo, já que a app não tem permissão de SMS nem forma de ler mensagens antigas.

Também perde qualquer pagamento que não se torne uma notificação no seu telemóvel. Isso acontece quando um banco não envia mensagem para um pagamento e as notificações da app UPI estão desligadas, quando outra pessoa paga em seu nome, ou quando o Android parou o Message Alarm em segundo plano. O último pode corrigir, e os passos abaixo fazem-no.

O controlo a partir de mensagens do banco é preciso?

Os valores são tão precisos quanto as mensagens, porque são copiados delas. O número num SMS do banco é o número que o seu banco indica. Onde pode falhar é na leitura das palavras: uma mensagem fora do comum pode ser catalogada no tipo errado, ou algo que não é um pagamento pode ser tomado como um.

Quando isso acontece, abra a entrada e toque em Não é uma transação? Sai dos seus totais. O mesmo se aplica se alguma vez vir um pagamento listado duas vezes. E se quiser começar do zero, Apagar tudo limpa o controlo.

Como configuro o controlo por UPI sem um login no banco?

1. Instale o Message Alarm a partir do Google Play e dê-lhe o acesso às notificações quando for pedido.
2. Ative o controlo de despesas no Message Alarm.
3. Mantenha as notificações ativas para a sua app de SMS e para o Google Pay, o PhonePe, o Paytm ou as apps UPI que usar.
4. Abra Corrigir problemas em segundo plano e defina o uso de bateria como Sem restrições para o Android não parar a app.
5. Pague algo pequeno por UPI e verifique se aparece nas transações recentes.

As suas mensagens são verificadas no seu telemóvel e nunca são carregadas. A app não tem anúncios, não vende dados, e não pede permissões de SMS, contactos, localização ou ficheiros. Envia uma pequena quantidade de dados técnicos (relatórios de falhas, eventos de utilização anónimos), nunca as suas mensagens.

Depois de estar a correr, as mesmas mensagens de cartão conseguem lembrá-lo antes de uma fatura de cartão de crédito vencer. Os comerciantes podem ter os pagamentos por UPI anunciados em voz alta, como um aviso sonoro. Para a ideia geral por detrás de tudo isto, veja controlo de despesas a partir de mensagens do banco, e para as carteiras digitais do Bangladesh, a versão do bKash e do Nagad.

O Message Alarm é uma app gratuita para Android que toca um alarme alto, mesmo com o telemóvel em silêncio, quando chega uma mensagem importante de uma pessoa ou com uma palavra que escolher. O seu controlo de despesas, os lembretes de faturas, a Bandeja inteligente, o Modo silêncio, as mensagens guardadas e apagadas, o histórico e as funcionalidades inteligentes são todos gratuitos e sem limite. O plano gratuito só limita os alarmes: 3 apps vigiadas, 7 alarmes de apps por dia e 35 por semana, e 2 respostas automáticas por semana. Sem anúncios, e não funciona no iPhone, porque o iOS não deixa as apps lerem notificações.