不登录银行账号，自动从银行消息追踪 UPI 支出

你可以在 Android 上自动追踪 UPI 支出，让一个应用读取银行发来的扣款短信，以及 Google Pay、PhonePe 或 Paytm 的付款通知， 完全不用登录银行账号。Message Alarm 免费的记账工具正是这样在手机上运作的， 无论你用哪个 UPI 应用付款，它都能把这些付款汇总进同一个总额里。

它放弃的是：它没有短信权限，也不读取你的短信收件箱，所以没法导入你安装它之前那几个月的记录。它从今天开始统计。 它也只支持 Android。如果这两点对你来说是问题，下面的对比能帮你另外挑一个。

为什么 UPI 支出这么难看清楚？

因为它本来就是故意分散的。UPI 让你能从任何应用付款到任何银行，所以一个普通的星期看起来是这样：PhonePe 上的茶钱和 auto 车费，Paytm 上的话费充值，用银行自己的应用交房租，Google Pay 上的分摊晚餐费。每个应用只显示自己的历史记录， 没有一个会显示别的应用的。

两个银行账户会让情况更糟。付款金额的大小也会。一天二十笔小额付款感觉不像是在花钱，而这正是它们悄悄累积起来的原因。

唯一能汇聚所有信息的地方是你的银行。不管你用了哪个应用，钱都是从一个账户里出去的，而银行通常会在这时发一条消息。 一个能读取这些消息、再加上各个 UPI 应用自己通知的记账工具，就能在你不用自己拼凑的情况下看到完整的画面。

一款 UPI 记账工具应该向你要求什么？

要求越少越好。我们的简短清单，你可以有不同的权重：

• 不需要银行登录。既然金额已经在你的消息里了，记账工具没有理由握着你账户的钥匙。
• 在手机上运作，这样你的付款历史不会存在别人的服务器上。
• 一个知道你花钱去向的应用不该有广告。
• 坦诚说明它看不到什么。每款记账工具都会错过现金，有些会错过更多。

我们宁愿失去去年的历史记录，也不愿把银行登录信息或整个短信收件箱交给一个应用。这是一种看法，不是规则， 很多人会乐意为了一份更长的历史记录，做出不同的权衡。

Google Pay、PhonePe 和 Paytm 的付款怎么从银行消息里追踪到？

Message Alarm 需要通知使用权限，这也是它用来响闹钟的权限。记账工具打开后，每一条看起来像资金变动的通知都会在手机上被读取： 卢比金额、类型，以及消息里提到的人或店铺（如果有的话）。结果是一份从不离开手机的列表里的一行记录。

有两种消息会提供数据。第一种是你银行的短信，以你消息应用的通知形式到达。第二种是支付和银行应用本身： 它能读取的应用包括 Google Pay、PhonePe、Paytm、BHIM、MobiKwik、CRED、YONO SBI，以及 HDFC、iMobile、Axis 和 Kotak 的应用。普通聊天会被忽略，所以朋友写“还你钱了”不会被算作一笔资金记录。

每条记录都会归入一种类型：银行卡消费、转账、提现（比如 ATM 取现）、账单与充值、扣款或收款。由此你能得到支出和收款总额、 按天的视图、钱去了哪里、是用哪个账户或应用付的，以及和上一个时间段的趋势对比。对 UPI 用户来说，“付款来源”这个视图最有意思， 因为它能显示哪个账户承担了大部分负担。

银行短信不需要移动数据就能到达。UPI 应用的通知需要手机联网，而一笔 UPI 付款刚完成时手机通常正是联网的。

Walnut 现在叫 axio：各种替代品怎么对比？

如果你在找 Walnut 的替代品，要知道 Walnut 本身仍然在 Google Play 上。它的商店页面现在改名叫 axio: Expense Tracker & Budget， 下载量超过 1000 万。如果你在用它，而且它满足你的需要，没有理由换掉它。如果你想要一个从不要求登录、数据留在手机上的应用， 以下是根据 Google Play 公布的信息对比的结果：

一个坦诚的观点，支持专门的预算应用：设定预算、提前规划正是它为之设计的。Message Alarm 的记账工具只是一个运行总额和明细， 仅此而已。它适合那些只想看清楚钱的去向、又不想再管理第二个应用的人。

一个基于消息的记账工具看不到什么？

现金是最大的一块。你付给卖菜小贩的纸币不会留下任何痕迹。你打开记账工具之前完成的付款也一样，因为这个应用没有短信权限， 没法读取旧消息。

它还会错过任何没有变成手机通知的付款。这会发生在银行不发消息、UPI 应用的通知又被关掉的情况下，也会发生在别人替你付款， 或者 Android 在后台停掉了 Message Alarm 的时候。最后这一种你是可以修复的，下面的步骤就会讲到。

从银行消息里追踪准确吗？

金额的准确度取决于消息本身，因为它们是直接从消息里抄下来的。银行短信里的数字，就是银行报告的数字。可能出问题的地方， 是在理解措辞上：一条不寻常的消息可能被归到错误的类型，或者一个不是付款的内容被误当成了付款。

发生这种情况时，打开那条记录，点 不是一笔交易？，它就会从总额里剔除。如果你看到同一笔付款被记录了两次，也是一样的处理方式。 如果你想重新开始，全部删除 能清空记账工具。

怎么不登录银行账号就设置 UPI 追踪？

1. 从 Google Play 安装 Message Alarm，弹出提示时允许通知使用权限。
2. 打开 Message Alarm 里的记账工具。
3. 保持你的短信应用，以及 Google Pay、PhonePe、Paytm 或你用的任何 UPI 应用的通知开着。
4. 打开“修复后台问题”，把电池用量设为“无限制”，这样 Android 就不会停掉这个应用。
5. 用 UPI 支付一笔小额消费，再确认它出现在最近交易里。

你的消息在手机上检查，绝不会上传。这个应用没有广告，不出售数据，也不会请求短信、联系人、位置或文件权限。 它会发送一点技术数据（崩溃报告、匿名使用事件），但绝不会发送你的消息。

一旦它开始运行，同样的银行卡消息还能 在信用卡账单到期前提醒你。店主可以让 UPI 付款 像语音播报盒一样大声念出来。关于这背后的整体思路，见 从银行消息记账，孟加拉国的钱包可以看 bKash 和 Nagad 版本。

Message Alarm 是一款免费的 Android 应用，当你指定的人发来重要消息，或消息里出现你设定的词语时， 即使手机处于静音状态，它也会响起大声的闹钟。它的记账工具、账单提醒、智能通知栏、安静模式、已保存和已删除的消息、 历史记录和智能功能都免费且不限次数。免费版只限制闹钟：3 个监控的应用，每天 7 次、 每周 35 次应用闹钟，以及每周 2 次自动回复。没有广告，而且它不支持 iPhone， 因为 iOS 不允许应用读取通知。