Автоматически отслеживайте расходы через UPI по сообщениям банка, без входа в банк

Можно автоматически отслеживать расходы через UPI в Android, позволив приложению читать дебетовые SMS, которые присылает ваш банк, и платёжные уведомления от Google Pay, PhonePe или Paytm, вообще без входа в банк. Бесплатный учёт расходов Message Alarm работает именно так, на телефоне, и складывает ваши платежи в один итог, независимо от того, каким приложением UPI вы платили.

Чем он жертвует: у него нет доступа к SMS, и он не читает вашу папку с SMS, так что он не может импортировать месяцы до установки. Он считает с сегодняшнего дня. Он также только для Android. Если что-то из этого проблема для вас, сравнение ниже поможет выбрать что-то другое.

Почему расходы через UPI так трудно увидеть?

Потому что они разбросаны намеренно. UPI позволяет платить из любого приложения в любой банк, так что обычная неделя выглядит так: чай и такси через PhonePe, пополнение телефона через Paytm, аренда через собственное приложение банка, совместный ужин через Google Pay. Каждое приложение показывает свою историю. Ни одно не показывает другие.

Два банковских счёта усугубляют это. Как и размер платежей. Двадцать маленьких сумм в день не воспринимаются как расходы, и именно поэтому они складываются незаметно.

Единственное место, где всё сходится, — ваш банк. Каким бы приложением вы ни платили, деньги ушли со счёта, а банки обычно присылают сообщение, когда это происходит. Трекер, читающий эти сообщения, плюс собственные уведомления приложений UPI, получает полную картину без того, чтобы вы что-то объединяли сами.

Что должен запрашивать у вас трекер расходов UPI?

Как можно меньше. Наш короткий список, и вы можете расставить приоритеты по-другому:

• Без входа в банк. У трекера нет причин держать ключи от вашего счёта, когда суммы уже есть в ваших сообщениях.
• Работа на телефоне, чтобы история ваших платежей не лежала на чужом сервере.
• Без рекламы в приложении, которое знает, где вы тратите деньги.
• Честность о том, чего он не видит. Каждый трекер пропускает наличные. Некоторые пропускают больше.

Мы бы предпочли потерять историю за прошлый год, чем отдать приложению вход в банк или всю папку с SMS. Это мнение, не правило, и многие люди с радостью идут на другой компромисс ради долгой истории.

Как отслеживаются платежи Google Pay, PhonePe и Paytm по сообщениям банка?

Message Alarm нужен доступ к уведомлениям, то же разрешение, которое он использует, чтобы включать сигналы. При включённом учёте расходов каждое уведомление, похожее на движение денег, читается на телефоне: сумма в рупиях, тип и, когда сообщение называет их, человек или магазин, к которому они ушли. Результат — одна строка в списке, который никогда не покидает телефон.

Его питают два вида сообщений. Первый — SMS вашего банка, приходящее как уведомление от вашего приложения для сообщений. Второй — сами платёжные и банковские приложения: Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM, MobiKwik, CRED, YONO SBI, а также приложения HDFC, iMobile, Axis и Kotak — среди тех, что он читает. Обычные чаты игнорируются, так что друг, пишущий «вернул тебе деньги», не считается деньгами.

Каждая запись попадает под один тип: покупка картой, перевод, снятие наличных (например, в банкомате), счёт и пополнение, дебет или получено. Отсюда вы получаете итоги потраченного и полученного, вид по дням, куда ушли деньги, с какого счёта или приложения был платёж, и тренд по сравнению с предыдущим периодом. Вид «с чего оплачено» интересен пользователям UPI, потому что он показывает, какой счёт несёт основную нагрузку.

SMS банка приходят без мобильного интернета. Уведомления приложений UPI требуют телефон онлайн, что обычно так и есть сразу после платежа UPI.

Walnut теперь называется axio: как сравниваются альтернативы?

Если вы ищете аналог Walnut, знайте, что сам Walnut всё ещё в Google Play. Описание теперь называется axio: Expense Tracker & Budget, с 10M+ скачиваний. Если вы его используете, и он делает то, что нужно, нет причины менять. Если вы хотите что-то, что никогда не просит вход и хранит данные на телефоне, вот как выстраиваются варианты по фактам, которые публикует Google Play:

Один честный момент в пользу специализированного приложения для бюджета: установка бюджетов и планирование наперёд — именно для этого оно создано. Трекер Message Alarm — это текущий итог и разбивка, не больше. Он для людей, которые хотят видеть деньги без управления вторым приложением.

Что не может увидеть трекер на основе сообщений?

Наличные — самое большое. Продавец овощей, которому вы заплатили банкнотами, не оставляет следа. Как и платежи, сделанные до включения трекера, потому что у приложения нет доступа к SMS и нет способа прочитать старые сообщения.

Он также пропускает любой платёж, который не становится уведомлением на вашем телефоне. Это происходит, когда банк не присылает сообщение для платежа, а уведомления приложения UPI отключены, когда кто-то другой платит за вас, или когда Android остановил Message Alarm в фоне. Последнее можно исправить, и шаги ниже это делают.

Точно ли отслеживание по сообщениям банка?

Суммы точны настолько, насколько точны сообщения, потому что они скопированы из них. Цифра в SMS банка — это цифра, которую сообщает ваш банк. Где может произойти сбой — это чтение формулировки: необычное сообщение может быть подшито под неверный тип, или что-то, что не является платежом, может быть принято за него.

Когда это случается, откройте запись и нажмите «Не транзакция?». Она выпадет из ваших итогов. То же самое, если вы когда-нибудь увидите один платёж, указанный дважды. А если хотите начать заново, «Удалить всё» очищает трекер.

Как настроить отслеживание UPI без входа в банк?

1. Установите Message Alarm из Google Play и дайте ему доступ к уведомлениям, когда он попросит.
2. Включите учёт расходов в Message Alarm.
3. Оставьте включёнными уведомления для вашего приложения SMS и для Google Pay, PhonePe, Paytm или любых других используемых вами приложений UPI.
4. Откройте «Исправить фоновые проблемы» и установите использование батареи в «Без ограничений», чтобы Android не останавливал приложение.
5. Оплатите что-то небольшое через UPI и проверьте, что это появилось в недавних транзакциях.

Ваши сообщения проверяются на телефоне и никогда не загружаются. У приложения нет рекламы, оно не продаёт данные, и не запрашивает доступ к SMS, контактам, местоположению или файлам. Оно отправляет небольшое количество технических данных (отчёты о сбоях, анонимные события использования), но никогда ваши сообщения.

Когда это работает, те же сообщения карты могут напоминать вам до срока оплаты счёта по кредитной карте. Владельцы магазинов могут получать платежи UPI произнесёнными вслух, как в кассовом динамике. Об общей идее, стоящей за всем этим, см. учёт расходов по сообщениям банка, а для кошельков Бангладеш — версию для bKash и Nagad.

Message Alarm — бесплатное приложение для Android, которое включает громкий сигнал, даже когда телефон в беззвучном режиме, когда приходит важное сообщение от человека или со словом, которое вы выбрали. Его учёт расходов, напоминания о счетах, «Умная шторка», «Тихий режим», сохранённые и удалённые сообщения, история и умные функции все бесплатны и без ограничений. Бесплатный план ограничивает только сигналы: 3 отслеживаемых приложений, 7 сигналов приложений в день и 35 в неделю, а также 2 автоответов в неделю. Рекламы нет, и он не работает на iPhone, потому что iOS не позволяет приложениям читать уведомления.