تتبّع إنفاق UPI تلقائيًا من رسائل بنكك، دون تسجيل دخول بنكي

تستطيع تتبّع إنفاق UPI تلقائيًا على Android بترك تطبيق يقرأ رسالة الخصم النصية التي يرسلها بنكك وإشعارات الدفع من Google Pay أو PhonePe أو Paytm، دون أي تسجيل دخول بنكي. متتبع الإنفاق المجاني في Message Alarm يعمل بالضبط بهذه الطريقة، على الهاتف، ويضيف دفعاتك إلى إجمالي واحد بصرف النظر عن تطبيق UPI الذي دفعت به.

ما يتنازل عنه: لا يملك صلاحية SMS ولا يقرأ صندوق رسائلك، فلا يستطيع استيراد الأشهر التي سبقت تثبيته. يبدأ الحساب من اليوم. هو أيضًا لـ Android فقط. إذا كان أي من هذين مشكلة لك، المقارنة أدناه ستساعدك على اختيار شيء آخر.

لماذا يصعب رؤية إنفاق UPI إلى هذا الحد؟

لأنه مُشتَّت عمدًا. يتيح UPI الدفع من أي تطبيق إلى أي بنك، فيبدو الأسبوع العادي كذا: شاي وأجرة توك توك على PhonePe، إعادة تعبئة هاتف على Paytm، إيجار عبر تطبيق بنكك الخاص، عشاء مُقسَّم على Google Pay. يعرض كل تطبيق تاريخه الخاص. لا يعرض أي منها الآخرين.

يزيد حسابان بنكيان الأمر سوءًا. وكذلك حجم الدفعات. عشرون مبلغًا صغيرًا في اليوم لا تشعر كإنفاق، وهذا بالضبط لماذا تتراكم دون أن يُلاحَظ.

المكان الوحيد الذي يجتمع فيه كل شيء هو بنكك. أيًا كان التطبيق الذي استخدمته، غادرت الأموال حسابًا، وترسل البنوك غالبًا رسالة عند ذلك. متتبع يقرأ تلك الرسائل، بالإضافة إلى إشعارات تطبيقات UPI نفسها، يحصل على الصورة الكاملة دون أن تربطها أنت.

ماذا يجب أن يطلب متتبع مصروفات UPI منك؟

القليل بقدر الإمكان. قائمتنا المختصرة، وقد تزنها بشكل مختلف:

• بلا تسجيل دخول بنكي. لا يوجد سبب ليحمل متتبع مفاتيح حسابك عندما تكون المبالغ موجودة بالفعل في رسائلك.
• العمل على الهاتف، حتى لا يجلس تاريخ دفعاتك على خادم شخص آخر.
• بلا إعلانات في تطبيق يعرف أين تنفق أموالك.
• الصدق بشأن ما لا يستطيع رؤيته. يفوّت كل متتبع النقد. بعضها يفوّت أكثر.

نفضّل أن نفقد تاريخ السنة الماضية على أن نُعطي تطبيقًا تسجيل دخول بنكي أو صندوق رسائلي كله. هذا رأي، لا قاعدة، وكثير من الناس يسعدون بالمقايضة الأخرى من أجل تاريخ طويل.

كيف تُتابَع دفعات Google Pay وPhonePe وPaytm من رسائل البنك؟

يحتاج Message Alarm صلاحية الوصول إلى الإشعارات، نفس الصلاحية التي يستخدمها لإطلاق المنبّهات. مع تفعيل متتبع الإنفاق، يُقرأ كل إشعار يبدو كتحرك أموال على الهاتف: المبلغ بالروبية، والنوع، وحيث تذكر الرسالة اسمًا، الشخص أو المتجر الذي ذهبت إليه. النتيجة سطر واحد في قائمة لا تغادر الهاتف أبدًا.

نوعان من الرسائل يُغذّيان ذلك. الأول هو رسالة SMS من بنكك، التي تصل كإشعار من تطبيق المراسلة. الثاني هو تطبيقات الدفع والمصرفية نفسها: Google Pay وPhonePe وPaytm وBHIM وMobiKwik وCRED وYONO SBI وتطبيقات HDFC وiMobile وAxis وKotak من بين ما يقرأه. تُتجاهَل المحادثات العادية، فصديق يكتب «ردّيت لك المال» لا يُحتسب كأموال.

تُصنَّف كل معاملة تحت نوع واحد: شراء بطاقة، تحويل، سحب نقدي (سحب من صرّاف آلي، مثلًا)، فاتورة وإعادة تعبئة، خصم، أو مُستلَم. من هناك تحصل على إجماليات المُنفَق والمُستلَم، وعرض بحسب اليوم، وإلى أين ذهبت الأموال، ومن أي حساب أو تطبيق دُفعت، واتجاه مقارنةً بالفترة السابقة. عرض «الدفع من» هو المثير لمستخدمي UPI، لأنه يُظهر أي حساب يحمل معظم العبء.

تصل رسائل SMS البنكية دون بيانات هاتفية. تحتاج إشعارات تطبيقات UPI إلى الإنترنت، وهو ما يكون الهاتف عليه غالبًا مباشرةً بعد دفعة UPI.

Walnut أصبح الآن axio: كيف تتقارن البدائل؟

إذا كنت تبحث عن بديل لـ Walnut، اعلم أن Walnut نفسه لا يزال على Google Play. الصفحة تُسمى الآن axio: Expense Tracker & Budget، بأكثر من 10M تنزيل. إذا كنت تستخدمه وهو يفعل ما تحتاجه، لا سبب للتبديل. إذا أردت شيئًا لا يطلب أبدًا تسجيل دخول ويحتفظ ببياناته على الهاتف، هذا كيف تتقارن الخيارات بحسب الحقائق التي تنشرها Google Play:

نقطة صادقة واحدة لصالح تطبيق موازنة مخصص: ضبط الموازنات والتخطيط المسبق هو ما صُمِّم له. متتبع Message Alarm إجمالي مستمر وتفصيل، لا أكثر. موجود لمن يريد رؤية المال دون إدارة تطبيق ثانٍ.

ماذا لا يستطيع متتبع يعتمد على الرسائل رؤيته؟

النقد هو الأكبر. بائع الخضروات الذي دفعت له بالأوراق النقدية لا يترك أثرًا. ولا الدفعات التي تمت قبل تفعيلك المتتبع، لأن التطبيق لا يملك صلاحية SMS ولا طريقة لقراءة الرسائل القديمة.

يفوّت أيضًا أي دفعة لا تصبح إشعارًا على هاتفك. يحدث ذلك عندما لا يرسل بنك رسالة لدفعة وإشعارات تطبيق UPI مُطفأة، أو عندما يدفع شخص آخر نيابةً عنك، أو عندما يوقف Android Message Alarm في الخلفية. يمكنك إصلاح الأخيرة، والخطوات أدناه تفعل ذلك.

هل التتبع من رسائل البنك دقيق؟

المبالغ دقيقة بدقة الرسائل، لأنها مُنسوخة منها. الرقم في رسالة SMS بنكية هو الرقم الذي يُقرّره بنكك. حيث يمكن أن يزِلّ هو في قراءة الصياغة: رسالة غير معتادة قد تُصنَّف تحت نوع خاطئ، أو شيء ليس دفعة قد يُؤخَذ على أنه واحدة.

عندما يحدث ذلك، افتح المدخل واضغط «هذه ليست معاملة؟». يسقط من إجمالياتك. والأمر نفسه إذا رأيت دفعة واحدة مُدرَجة مرتين. وإذا أردت البدء من جديد، «حذف الكل» يمسح المتتبع.

كيف أضبط تتبّع UPI دون تسجيل دخول بنكي؟

1. ثبّت Message Alarm من Google Play وامنحه الوصول إلى الإشعارات عند الطلب.
2. فعّل متتبع الإنفاق في Message Alarm.
3. اترك الإشعارات مفعّلة لتطبيق SMS الخاص بك ولـ Google Pay وPhonePe وPaytm أو أي تطبيقات UPI تستخدمها.
4. افتح «إصلاح مشاكل الخلفية» واضبط استخدام البطارية على «غير مقيّد» حتى لا يوقف Android التطبيق.
5. ادفع لشيء صغير عبر UPI وتحقق من ظهوره تحت المعاملات الأخيرة.

تُفحص رسائلك على هاتفك ولا تُرفع أبدًا. لا إعلانات في التطبيق، ولا يبيع البيانات، ولا يطلب صلاحيات SMS أو جهات الاتصال أو الموقع أو الملفات. يرسل قدرًا قليلًا من البيانات التقنية (تقارير الأعطال، وأحداث استخدام مجهولة الهوية)، لكن ليس رسائلك أبدًا.

بمجرد أن يعمل، يمكن للرسائل نفسها للبطاقة تذكيرك قبل موعد استحقاق فاتورة البطاقة الائتمانية. يستطيع أصحاب المتاجر جعل دفعات UPI تُعلَن بصوت عالٍ، كمُعلن مدفوعات. للفكرة العامة خلف كل هذا، راجع تتبع المصروفات من رسائل البنك، ولمحافظ بنغلاديش، نسخة bKash وNagad.

Message Alarm تطبيق Android مجاني يطلق منبّهًا عاليًا، حتى عندما يكون هاتفك في الوضع الصامت، عندما تصل رسالة مهمة من شخص أو تحتوي على كلمة تختارها. متتبع الإنفاق، وتذكيرات الفواتير، والدرج الذكي، والوضع الهادئ، والرسائل المحفوظة والمحذوفة، والسجل، والميزات الذكية كلها مجانية وبلا حدود. تحصر الخطة المجانية فقط المنبّهات: 3 تطبيقات مراقَبة، و7 منبّهات تطبيقات يوميًا و35 أسبوعيًا، و2 ردود تلقائية أسبوعيًا. بلا إعلانات، ولا يعمل على iPhone، لأن iOS لا يسمح لتطبيقات بقراءة الإشعارات.