متتبع مصروفات يقرأ رسائل بنكك: بلا كتابة، بلا تسجيل دخول إلى البنك
من فريق Message Alarmآخر تحديث 6 دقائق قراءةالإنفاق والفواتير والمدفوعات
نعم، يستطيع تطبيق Android جمع إنفاقك من الرسائل التي يرسلها بنكك بالفعل، دون كتابة ودون تسجيل دخول إلى البنك. متتبع الإنفاق في Message Alarm يقرأ رسائل SMS من البنك، وتنبيهات البطاقات، وإشعارات تطبيقات المحافظ لحظة وصولها إلى هاتفك، ثم يعرض ما أنفقته واستلمته. مقايضة واحدة أولًا، لأنها تحدد إن كان هذا يناسبك: لا يملك التطبيق صلاحية SMS ولا يفتح صندوق رسائلك أبدًا، فيحتسب فقط الرسائل التي تصل بعد تفعيل المتتبع. الشهر الماضي لا يُستورَد.
سيجد بعض الناس ذلك عائقًا. وسيسعد آخرون أن تطبيق مال لم يطلب أبدًا سنوات من رسائلهم الخاصة. كلا التفاعلين معقول، وبقية هذه الصفحة يجب أن تساعدك على تحديد أي معسكر أنت فيه.
كيف يقرأ متتبع المصروفات رسائل البنك دون صندوق رسائلك؟
عبر الإشعار، لا الصندوق. عندما يرسل بنكك رسالة، يضع تطبيق المراسلة إشعارًا على الشاشة. وعندما يؤكد تطبيق محفظة أو مصرفي دفعة، يفعل الشيء نفسه. يملك Message Alarm صلاحية الوصول إلى الإشعارات بالفعل (يحتاجها ليطلق المنبّهات)، فيرى ذلك الإشعار لحظة ظهوره. يلتقط المبلغ، والعملة، وإلى أين ذهبت الأموال، ويكتب سطرًا واحدًا في قاعدة بيانات صغيرة تعيش على الهاتف.
لا تكتب شيئًا. لا تسجّل الدخول إلى أي شيء. تُفحص رسائلك على هاتفك ولا تُرفع أبدًا.
هذا يعمل على Android فقط. لا يسمح iOS لتطبيق بقراءة إشعارات تطبيق آخر، فلا يوجد إصدار لـ Message Alarm على iPhone، ولا يستطيع أي تطبيق على iPhone تتبّع الإنفاق بهذه الطريقة.
ماذا يحتسب، وماذا يتجاهل؟
يبحث المتتبع عن رسائل مالية من البنوك والبطاقات والمحافظ. عمليًا هذا يعني رسائل SMS التي يرسلها بنكك بعد شراء ببطاقة أو خصم، والإشعارات من تطبيقات المحافظ والدفع مثل bKash وNagad وPhonePe وGoogle Pay أو Paytm. يُصنَّف كل منها تحت نوع:
- شراء بطاقة
- تحويل
- سحب نقدي
- فاتورة وإعادة تعبئة
- خصم، للرسالة البسيطة من نوع «تم الخصم من حسابك»
- مُستلَم، للأموال الواردة
ما يتركه بلا اهتمام مهم بنفس القدر. صديق يكتب «أرسلت لك 500» في محادثة ليست رسالة بنكية، فلا تُحتسب. لا يُحتسب شيء بينما المتتبع مُطفأ.
إذا كانت أموالك تتحرك غالبًا عبر bKash وNagad، يستعرض دليل bKash وNagad تلك المحافظ واحدة تلو الأخرى. وفي الهند، يغطي تتبع إنفاق UPI Google Pay وPhonePe وPaytm.
ماذا سأرى: المُنفَق، المُستلَم، بحسب اليوم، إلى أين ذهب؟
تعرض الشاشة الرئيسية إجماليين، المُنفَق والمُستلَم، للفترة التي تنظر إليها. تحتهما تحصل على المال نفسه مُقطَّعًا بطرق مختلفة: بحسب اليوم، وبحسب إلى أين ذهب (المتجر أو الشخص المذكور في الرسالة)، وبحسب ما دفعت منه (أي بطاقة، بنك أو محفظة)، وبحسب النوع. تجلس قائمة المعاملات الأخيرة في الأسفل حتى تستطيع مطابقة أي إجمالي مع الرسائل التي تقف خلفه.
تُقارن الاتجاهات الفترة بالفترة التي قبلها، وهذا العرض الذي نجده أكثر فائدة. «أنفقت أكثر على التحويلات من الشهر الماضي» تنبيه تستطيع التصرف بناءً عليه. مخطط دائري للفئات نادرًا ما يكون كذلك.
إذا وصلتك الأموال بأكثر من عملة، لنقل حساب تاكا وبطاقة دولار، تحصل على إجمالي منفصل لكل عملة، مثل «৳12,400 + $35»، بدلًا من رقم مختلط لا معنى له. لا شيء يُحوَّل، لأنه لا توجد أسعار صرف على الهاتف. يقرأ المتتبع رسائل البنوك والمحافظ من نحو 30 دولة، كل واحدة بتنسيق أرقامها الخاص، فـ «1.250,00 €» و «KWD 12.500» تُقرأ كالمبالغ التي هي عليها.
يمكن للرسائل نفسها من البطاقات والجهات الفاتورة أيضًا تذكيرك قبل موعد استحقاق فاتورة، وهو مفتاح منفصل. وإذا كنت تبيع أشياء، يمكن نطق المدفوعات الواردة بصوت عالٍ عند الكاشير.
ماذا لو قرأ رسالة بشكل خاطئ؟
سيفعل، من وقت لآخر. تصيغ البنوك رسائلها بمئات الطرق، ومتتبع يقرأ النص يمكنه إخطاء الحكم على واحدة. عندما يكون مدخل ليس دفعة حقيقية، افتحه واضغط «هذه ليست معاملة؟». يترك إجمالياتك. وإذا أردت يومًا صفحة نظيفة، «حذف الكل» يمحو بيانات المتتبع.
ماذا لا يستطيع متتبع يعتمد على الرسائل رؤيته أبدًا؟
النقد أولًا. الأوراق النقدية من جيبك لا تترك رسالة، فجولة سوق مدفوعة نقدًا ببساطة لا وجود لها عند المتتبع. إذا كانت معظم أموالك تتحرك نقدًا، تطبيق يدوي تكتب فيه كل مصروف يخدمك أفضل، وسنقول ذلك حتى لو كانت هذه الصفحة عن النوع الآخر.
ثم هناك الأشهر السابقة. دون صلاحية SMS، لا يستطيع التطبيق النظر إلى الوراء خلال صندوق رسائلك، فأول يوم بيانات هو اليوم الذي تفعّله فيه. البنك الذي لا يرسل رسالة لدفعة لا يُرى أيضًا، وكذلك أي رسالة لم تصبح إشعارًا أبدًا: إذا حظرت إشعارات تطبيق SMS، أو أوقف Android Message Alarm في الخلفية، فاتت تلك الدفعة.
رأينا: البدء من اليوم أمر جيد. الهدف من التتبع هو تغيير ما تنفقه الشهر المقبل، لا تدقيق ثلاث سنوات من التاريخ، وأسابيع قليلة من بيانات صادقة تُظهر النمط بوضوح كافٍ.
هل من الآمن السماح لتطبيق بقراءة رسائل بنكك؟
هو قلق معقول، فهذا بالضبط ما يحدث. تبقى بيانات الإنفاق، كما كل ما يقرأه Message Alarm، على الهاتف. رسائلك لا تغادر هاتفك أبدًا. لا إعلانات ولا تُباع البيانات. يرسل التطبيق قدرًا قليلًا من البيانات التقنية (رمز دفع، ومعرّف تثبيت مجهول الهوية، والبلد، والمنطقة الزمنية، وأعداد المنبّهات، وأحداث استخدام التطبيق عبر Firebase Analytics، وتقارير الأعطال)، ونفضّل قول ذلك على ادّعاء أن شيئًا لا يغادر أبدًا.
لا يطلب أبدًا تسجيل دخول بنكك، أو رمزك السري، أو رصيدك. يحتاج فقط المبلغ المكتوب في كل رسالة. ولا يطلب صلاحيات SMS أو جهات الاتصال أو سجل المكالمات أو الميكروفون أو الكاميرا أو الموقع أو الملفات. الوصول إلى الإشعارات هو ما يجعل المتتبع يعمل، وتستطيع إيقافه في إعدادات Android في أي وقت (افتح الإعدادات وابحث عن «الوصول إلى الإشعارات»).
يدوي، أم يقرأ SMS، أم يقرأ الإشعارات: أي متتبع يناسبك؟
هناك ثلاث طرق تقريبًا يحصل بها تطبيق مصروفات على أرقامه. تكتبها أنت. يقرأ التطبيق رسائل محفوظة بالفعل في هاتفك. أو يراقب رسائل جديدة لحظة وصولها. ربط حساب بنكي بتسجيل دخول طريق رابع في بعض البلدان، وهو ما تسعى هذه الصفحة لتجنبه.
| الطريقة | من أين تأتي الأرقام | الأشهر السابقة | ماذا تحتاجه منك |
|---|---|---|---|
| تطبيق موازنة يدوي | تكتب كل مصروف | فقط ما كتبته | وقت، كل يوم |
| تطبيق يقرأ SMS محفوظة | رسائل موجودة بالفعل في صندوق SMS | غالبًا، إذا كانت الرسائل لا تزال موجودة | صلاحية SMS |
| Message Alarm | رسائل SMS من البنك وإشعارات المحفظة لحظة وصولها | لا، يبدأ من اليوم الذي تفعّله فيه | الوصول إلى الإشعارات |
إذا كنت تقارن تطبيقات مُسمّاة، هذا ما تقوله Google Play نفسها عن خيارين شائعين وعن Message Alarm:
| التطبيق | التنزيلات | إعلانات | مشتريات داخل التطبيق |
|---|---|---|---|
| PennyWise: SMS Expense Tracker | +5K | لا | نعم |
| Bluecoins Finance & Budget | +1M | نعم | نعم |
| Message Alarm | +100K | لا | لا |
تطبيق موازنة مخصص سيعطيك موازنات، وأهدافًا، وفئات لا يحاول Message Alarm تقديمها. إذا أردت إجماليًا هادئًا مستمرًا من الرسائل التي تصلك بالفعل، دون تسليم تسجيل دخول، يغطي المتتبع ذلك.
كيف أفعّل متتبع الإنفاق؟
- ثبّت Message Alarm من Google Play واسمح بالوصول إلى الإشعارات عندما يطلب التطبيق ذلك.
- افتح متتبع الإنفاق في Message Alarm وفعّله. يبقى مُطفأ حتى تفعل ذلك.
- تحقق من أن تطبيق SMS وتطبيقات بنكك ومحفظتك مسموح لها بعرض الإشعارات.
- افتح «إصلاح مشاكل الخلفية» في التطبيق واضبط استخدام البطارية على «غير مقيّد» («لا تُحسّن» على بعض الهواتف).
- قم بدفعة بطاقة أو محفظة تالية، ثم ابحث عنها تحت المعاملات الأخيرة.
تصل رسائل SMS من البنك دون بيانات هاتفية، فتُحتسب مشتريات البطاقة حتى بلا اتصال. إشعارات تطبيقات المحافظ تحتاج الهاتف متصلًا بالإنترنت، كالمحفظة نفسها.
Message Alarm تطبيق Android مجاني يطلق منبّهًا عاليًا، حتى عندما يكون هاتفك في الوضع الصامت، عندما تصل رسالة مهمة من شخص أو تحتوي على كلمة تختارها. متتبع الإنفاق مجاني وبلا حدود، وكذلك تذكيرات الفواتير، والدرج الذكي، والوضع الهادئ، والرسائل المحفوظة والمحذوفة، وسجل الإشعارات، والميزات الذكية. تحصر الخطة المجانية فقط المنبّهات: 3 تطبيقات مراقَبة، و7 منبّهات تطبيقات يوميًا و35 أسبوعيًا، و2 ردود تلقائية أسبوعيًا. بلا إعلانات.
أسئلة يطرحها الناس
هل يمكن لتطبيق تتبّع المصروفات من رسائل SMS؟
نعم، على Android. متتبع الإنفاق في Message Alarm يقرأ رسائل SMS البنكية وإشعارات تطبيقات المحفظة لحظة وصولها ويجمع ما أنفقته واستلمته. لا يملك صلاحية SMS ولا يقرأ صندوق رسائلك، فيحتسب فقط الرسائل من اليوم الذي تفعّله فيه.
هل من الآمن السماح لتطبيق بقراءة رسائل البنك؟
مع Message Alarm، تُفحص الرسائل على هاتفك ولا تُرفع أبدًا، ولا إعلانات ولا تُباع البيانات. يحتاج إلى الوصول إلى الإشعارات، الذي تستطيع إيقافه في أي وقت، ولا يطلب أبدًا تسجيل دخول بنكك أو رمزك السري أو رصيدك.
هل يحتاج تسجيل دخول بنكي؟
لا. يقرأ المتتبع فقط المبلغ والتفاصيل المكتوبة في الرسائل التي يرسلها بنكك ومحافظك بالفعل. لا تسجّل الدخول إلى بنك أبدًا ولا تشارك رقم حساب.
هل يعمل مع تطبيقات المحفظة؟
نعم. يقرأ إشعارات تطبيقات المحفظة والدفع مثل bKash وNagad وPhonePe وGoogle Pay وPaytm، وكذلك رسائل SMS البنكية. يجب أن تُظهر المحفظة إشعارًا للدفعة، والنقد لا يُرى أبدًا.