Un suivi de dépenses qui lit vos messages bancaires : sans rien taper, sans connexion bancaire

Oui, une appli Android peut additionner vos dépenses à partir des messages que votre banque vous envoie déjà, sans rien taper et sans connexion bancaire. Le suivi des dépenses de Message Alarm lit les SMS bancaires, les alertes de carte et les notifications d'applis de portefeuille à leur arrivée sur votre téléphone, puis montre ce que vous avez dépensé et reçu. Un compromis vient en premier, car il décide si ça vous convient : l'appli n'a pas la permission SMS et n'ouvre jamais votre boîte de SMS, donc elle ne compte que les messages arrivés après l'activation du suivi. Le mois dernier n'est pas importé.

Pour certains, ce sera un point bloquant. D'autres seront contents qu'une appli d'argent n'ait jamais demandé des années de leurs SMS privés. Les deux réactions sont justifiées, et le reste de cette page devrait vous aider à savoir dans quel camp vous êtes.

Comment un suivi de dépenses lit-il les messages bancaires sans votre boîte de SMS ?

Par la notification, pas par la boîte de réception. Quand votre banque vous envoie un SMS, votre appli de messagerie affiche une notification sur l'écran. Quand une appli de portefeuille ou bancaire confirme un paiement, elle fait de même. Message Alarm a déjà l'accès aux notifications (elle en a besoin pour sonner des alarmes), donc elle voit cette notification au moment où elle apparaît. Elle en extrait le montant, la devise et où est allé l'argent, et écrit une ligne dans une petite base de données qui vit sur le téléphone.

Vous ne tapez rien. Vous ne vous connectez à rien. Vos messages sont vérifiés sur votre téléphone et ne sont jamais envoyés en ligne.

Ça ne fonctionne que sur Android. iOS n'autorise pas une appli à lire les notifications d'une autre appli, donc il n'existe pas de version iPhone de Message Alarm, et aucune appli iPhone ne peut suivre les dépenses de cette façon.

Que compte-t-il, et qu'ignore-t-il ?

Le suivi recherche les messages d'argent des banques, cartes et portefeuilles. En pratique, ça veut dire le SMS que votre banque envoie après un achat par carte ou un débit, et les notifications d'applis de portefeuille et de paiement comme bKash, Nagad, PhonePe, Google Pay ou Paytm. Chacun est classé sous un type :

• achat par carte
• transfert
• retrait
• facture et recharge
• débit, pour le simple message « votre compte a été débité »
• reçu, pour l'argent qui est arrivé

Ce qu'il laisse tranquille compte tout autant. Un ami qui écrit « je t'ai envoyé 500 » dans une discussion n'est pas un message bancaire, donc ça n'est pas compté. Rien n'est compté tant que le suivi est désactivé.

Si votre argent passe surtout par bKash et Nagad, le guide bKash et Nagad détaille ces portefeuilles un par un. En Inde, le suivi des dépenses UPI couvre Google Pay, PhonePe et Paytm.

Que vais-je voir : dépensé, reçu, par jour, où c'est allé ?

L'écran principal montre deux totaux, dépensé et reçu, pour la période que vous regardez. Dessous, vous obtenez le même argent découpé différemment : par jour, par où il est allé (le commerce ou la personne nommée dans le message), par ce avec quoi vous avez payé (quelle carte, banque ou portefeuille), et par type. Une liste des transactions récentes se trouve en bas pour que vous puissiez vérifier tout total par rapport aux messages qui le composent.

Les tendances comparent la période avec la précédente, ce qui est la vue que nous trouvons la plus utile. « Vous avez dépensé plus en transferts que le mois dernier » est un signal sur lequel vous pouvez agir. Un graphique circulaire de catégories l'est rarement.

Si l'argent vous parvient dans plus d'une devise, disons un compte en taka et une carte en dollars, vous obtenez un total séparé pour chaque devise, comme « ৳12 400 + 35 $ », au lieu d'un nombre mélangé sans signification. Rien n'est converti, car il n'y a pas de taux de change sur le téléphone. Le suivi lit les messages de banque et de portefeuille d'environ 30 pays, chacun dans son propre format de nombre, donc « 1 250,00 € » et « 12 500 KWD » sont lus comme les montants qu'ils sont.

Les mêmes messages de carte et de fournisseur peuvent aussi vous rappeler avant l'échéance d'une facture, ce qui est un interrupteur séparé. Et si vous vendez des choses, les paiements entrants peuvent être annoncés à voix haute au comptoir.

Et s'il lit mal un message ?

Ça arrivera, de temps en temps. Les banques formulent leurs messages de cent façons, et un suivi qui lit du texte peut mal en juger un. Quand une entrée n'est pas un vrai paiement, ouvrez-la et appuyez sur Pas une transaction ? Elle quitte vos totaux. Si vous voulez repartir de zéro un jour, Tout supprimer efface les données du suivi.

Que ne peut jamais voir un suivi basé sur les messages ?

L'argent liquide, en premier lieu. Les billets de votre poche ne laissent aucun message, donc une course au marché payée en liquide n'existe simplement pas pour le suivi. Si la plupart de votre argent circule en liquide, une appli manuelle où vous tapez chaque dépense vous servira mieux, et nous le dirions même si cette page porte sur l'autre méthode.

Il y a ensuite les mois passés. Sans permission SMS, l'appli ne peut pas remonter dans votre boîte de réception, donc le premier jour de données est le jour où vous l'activez. Une banque qui n'envoie aucun message pour un paiement est aussi invisible, et pareil pour tout message qui n'est jamais devenu une notification : si vous avez bloqué les notifications de votre appli SMS, ou qu'Android a arrêté Message Alarm en arrière-plan, ce paiement est manqué.

Notre avis : commencer à partir d'aujourd'hui, c'est bien. Le but du suivi est de changer ce que vous dépensez le mois prochain, pas d'auditer trois ans d'historique, et quelques semaines de données honnêtes montrent le schéma assez clairement.

Est-il sûr de laisser une appli lire vos messages bancaires ?

C'est une inquiétude raisonnable, alors voici exactement ce qui se passe. Les données de dépenses, comme tout ce que lit Message Alarm, restent sur le téléphone. Vos messages ne quittent jamais votre téléphone. Il n'y a pas de pub et les données ne sont pas vendues. L'appli envoie un peu de données techniques (un jeton push, un identifiant d'installation anonyme, le pays, le fuseau horaire, le nombre d'alarmes, des événements d'utilisation via Firebase Analytics et des rapports de plantage), et nous préférons le dire plutôt que de prétendre que rien ne sort jamais.

Elle ne demande jamais votre identifiant bancaire, votre code PIN ou votre solde. Elle n'a besoin que du montant écrit dans chaque message. Elle ne demande non plus ni vos SMS, ni vos contacts, ni votre journal d'appels, ni votre micro, ni votre appareil photo, ni votre position, ni vos fichiers. L'accès aux notifications est ce qui fait fonctionner le suivi, et vous pouvez le désactiver dans les réglages d'Android à tout moment (ouvrez Réglages et recherchez « Accès aux notifications »).

Manuel, lecture de SMS ou lecture de notifications : quel suivi vous convient ?

Il y a environ trois façons pour une appli de dépenses d'obtenir ses chiffres. Vous les tapez. L'appli lit les messages déjà enregistrés sur votre téléphone. Ou elle surveille les nouveaux messages à leur arrivée. Relier un compte bancaire par une connexion est une quatrième voie dans certains pays, et celle que cette page cherchait justement à éviter.

Si vous comparez des applis nommées, voici ce que dit Google Play lui-même de deux choix courants et de Message Alarm :

Une appli de budget dédiée vous donnera des budgets, des objectifs et des catégories que Message Alarm n'essaie pas d'offrir. Si vous voulez un total discret à partir des messages que vous recevez déjà, sans céder une connexion, le suivi couvre ça.

Comment activer le suivi des dépenses ?

1. Installez Message Alarm depuis Google Play et autorisez l'accès aux notifications quand l'appli le demande.
2. Ouvrez le suivi des dépenses dans Message Alarm et activez-le. Il reste désactivé jusqu'à ce que vous le fassiez.
3. Vérifiez que votre appli SMS et vos applis de banque et de portefeuille sont autorisées à afficher des notifications.
4. Ouvrez Résoudre les problèmes d'arrière-plan dans l'appli et réglez l'utilisation de la batterie sur Sans restriction (Ne pas optimiser sur certains téléphones).
5. Faites votre prochain paiement par carte ou portefeuille, puis cherchez-le dans les transactions récentes.

Les SMS bancaires arrivent sans données mobiles, donc les achats par carte sont comptés même hors ligne. Les notifications d'applis de portefeuille nécessitent que le téléphone soit en ligne, comme le portefeuille lui-même.

Message Alarm est une appli Android gratuite qui déclenche une alarme forte, même quand votre téléphone est en mode silencieux, lorsqu'un message important arrive d'une personne ou contient un mot que vous choisissez. Le suivi des dépenses est gratuit et sans limite, tout comme les rappels de factures, le Volet intelligent, le Mode calme, les messages enregistrés et supprimés, l'historique des notifications et les fonctions intelligentes. La version gratuite ne limite que les alarmes : 3 applis surveillées, 7 alarmes d'applis par jour et 35 par semaine, et 2 réponses automatiques par semaine. Sans pub.