Rastreie gastos de UPI automaticamente a partir das mensagens do seu banco, sem login no banco

Você pode rastrear gastos de UPI automaticamente no Android deixando um app ler o SMS de débito que seu banco manda e as notificações de pagamento do Google Pay, do PhonePe ou do Paytm, sem nenhum login no banco. O controle de gastos grátis do Message Alarm funciona exatamente assim, no celular, e soma seus pagamentos num total único não importa com qual app de UPI você pagou.

O que ele sacrifica: ele não tem permissão de SMS e não lê sua caixa de SMS, então não consegue importar os meses antes de você instalá-lo. Ele conta a partir de hoje. Também é só para Android. Se algum dos dois for um problema para você, a comparação mais abaixo vai te ajudar a escolher outra coisa.

Por que os gastos de UPI são tão difíceis de ver?

Porque estão espalhados de propósito. O UPI deixa você pagar de qualquer app para qualquer banco, então uma semana normal parece assim: chai e corridas de auto no PhonePe, uma recarga de celular no Paytm, aluguel pelo próprio app do banco, um jantar dividido no Google Pay. Cada app mostra seu próprio histórico. Nenhum deles mostra os outros.

Duas contas bancárias tornam isso pior. O tamanho dos pagamentos também. Vinte valores pequenos por dia não parecem gasto, que é exatamente por isso que se acumulam sem perceber.

O único lugar onde tudo se encontra é seu banco. Seja qual for o app que você usou, o dinheiro saiu de uma conta, e os bancos geralmente mandam uma mensagem quando isso acontece. Um controle que lê essas mensagens, mais as próprias notificações dos apps de UPI, tem a imagem completa sem você juntar nada.

O que um controle de gastos de UPI deveria pedir de você?

O mínimo possível. Nossa lista curta, e você pode pesar isso de forma diferente:

• Sem login no banco. Um controle não tem motivo para guardar as chaves da sua conta quando os valores já estão nas suas mensagens.
• Funcionar no celular, para seu histórico de pagamentos não ficar no servidor de outra pessoa.
• Sem anúncios num app que sabe onde você gasta dinheiro.
• Honestidade sobre o que ele não consegue ver. Todo controle perde dinheiro em espécie. Alguns perdem mais.

Preferiríamos perder o histórico do ano passado do que dar a um app meu login do banco ou minha caixa de SMS inteira. Isso é uma opinião, não uma regra, e muita gente faz a outra troca de bom grado por causa de um histórico longo.

Como pagamentos do Google Pay, do PhonePe e do Paytm são rastreados a partir de mensagens de banco?

O Message Alarm precisa do acesso a notificações, a permissão que ele também usa para tocar alarmes. Com o controle de gastos ativado, cada notificação que parece dinheiro se movendo é lida no celular: o valor em rúpias, o tipo e, quando a mensagem nomeia um, a pessoa ou loja para onde foi. O resultado é uma linha numa lista que nunca sai do celular.

Dois tipos de mensagem alimentam isso. O primeiro é o SMS do seu banco, que chega como uma notificação do seu app de mensagens. O segundo são os próprios apps de pagamento e bancários: Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM, MobiKwik, CRED, YONO SBI e os apps HDFC, iMobile, Axis e Kotak estão entre os que ele lê. Conversas comuns são ignoradas, então um amigo escrevendo "te paguei de volta" não conta como dinheiro.

Toda entrada vai para um tipo: compra no cartão, transferência, retirada (um saque no caixa eletrônico, por exemplo), conta e recarga, débito ou recebido. A partir daí você recebe totais de gasto e recebido, uma visão por dia, para onde o dinheiro foi, de qual conta ou app foi pago, e uma tendência contra o período anterior. A visão "pago de" é a interessante para usuários de UPI, porque mostra qual conta carrega a maior parte do peso.

SMS de banco chegam sem dados móveis. Notificações de app de UPI precisam do celular online, que geralmente está logo depois de um pagamento por UPI.

O Walnut agora é axio: como as alternativas se comparam?

Se você está procurando uma alternativa ao Walnut, saiba que o próprio Walnut ainda está no Google Play. A página agora é chamada axio: Expense Tracker & Budget, com 10M+ downloads. Se você o usa e ele faz o que você precisa, não há motivo para trocar. Se você quer algo que nunca pede um login e mantém os dados no celular, aqui está como as opções se comparam nos fatos que o Google Play publica:

Um ponto honesto a favor de um app de orçamento dedicado: definir orçamentos e planejar com antecedência é para isso que ele foi feito. O controle do Message Alarm é um total corrente e uma divisão, nada mais. Ele existe para quem quer ver o dinheiro sem gerenciar um segundo app.

O que um controle baseado em mensagens não consegue ver?

Dinheiro em espécie é o grande. O vendedor de legumes que você pagou em notas não deixa rastro. Nem os pagamentos feitos antes de você ativar o controle, já que o app não tem permissão de SMS nem forma de ler mensagens antigas.

Ele também perde qualquer pagamento que não se torna uma notificação no seu celular. Isso acontece quando um banco não manda mensagem para um pagamento e as notificações do app de UPI estão desligadas, quando outra pessoa paga em seu nome, ou quando o Android parou o Message Alarm em segundo plano. O último você pode corrigir, e os passos abaixo fazem isso.

O rastreamento a partir de mensagens de banco é preciso?

Os valores são tão precisos quanto as mensagens, porque são copiados delas. O número num SMS de banco é o número que seu banco informa. Onde pode escapar é na leitura do texto: uma mensagem fora do comum pode ser arquivada no tipo errado, ou algo que não é um pagamento pode ser confundido com um.

Quando isso acontece, abra a entrada e toque em Não é uma transação? Ela sai dos seus totais. O mesmo vale se você algum dia ver um pagamento listado duas vezes. E se você quiser recomeçar, Apagar tudo limpa o controle.

Como configuro o rastreamento de UPI sem login no banco?

1. Instale o Message Alarm pelo Google Play e dê a ele o acesso às notificações quando pedir.
2. Ative o controle de gastos no Message Alarm.
3. Mantenha as notificações ativadas para seu app de SMS e para o Google Pay, o PhonePe, o Paytm ou qualquer app de UPI que você use.
4. Abra Corrigir problemas em segundo plano e defina o uso de bateria para Sem restrições para o Android não parar o app.
5. Pague algo pequeno por UPI e confira se aparece nas transações recentes.

Suas mensagens são verificadas no seu celular e nunca são enviadas. O app não tem anúncios, não vende dados, e não pede permissões de SMS, contatos, localização ou arquivos. Ele envia uma pequena quantidade de dado técnico (relatórios de falhas, eventos de uso anônimos), nunca suas mensagens.

Depois que estiver rodando, as mesmas mensagens de cartão podem te lembrar antes de uma conta de cartão de crédito vencer. Donos de loja podem ter pagamentos de UPI anunciados em voz alta, como um aviso sonoro. Para a ideia geral por trás de tudo isso, veja controle de gastos a partir de mensagens de banco, e para as carteiras de Bangladesh, a versão do bKash e do Nagad.

O Message Alarm é um app grátis para Android que toca um alarme alto, mesmo com o celular no silencioso, quando chega uma mensagem importante de uma pessoa ou com uma palavra que você escolher. Seu controle de gastos, lembretes de contas, Bandeja inteligente, Modo silêncio, mensagens salvas e apagadas, histórico e recursos inteligentes são todos grátis e ilimitados. O plano grátis limita só alarmes: 3 apps monitorados, 7 alarmes de apps por dia e 35 por semana, e 2 respostas automáticas por semana. Sem anúncios, e não funciona no iPhone, porque o iOS não deixa apps lerem notificações.