購買保險和房貸名單：該問什麼，以及如何第一個回應

當您購買共享的保險或房貸名單時，填寫報價表單的那個人，會在幾分鐘內收到好幾位業務員的聯絡，所以速度跟供應商本身一樣重要。獨家名單能給您一些餘裕。共享名單則幾乎總是獎勵最先接起電話的那個人。

速度從您怎麼得知這筆名單開始。大多數供應商會用電子郵件、CRM 通知郵件或簡訊宣布每一筆名單，而在忙碌的午後，這些通知跟手機上其他一切一樣，只是一次震動。送到 Gmail 的名單郵件，可以設定成在任何手機上讓您接到電話。在 iPhone 上，供應商 App 的提醒需要 PinG 鑰匙圈；電子郵件這條路不需要。

購買的保險和房貸名單值得嗎？

如果名單類型跟您的工作方式相符，就值得。一位整天有助理接電話的專屬代理人，可以靠共享的即時名單維生。一位午後常在辦理交割的貸款專員，可能更適合花多一點錢買獨家名單，或少買一些。供應商本身沒那麼重要，重要的是名單跟您行程之間的契合度。

用共享名單時，您回應的速度，比您從哪個供應商買的更重要。

在購買前，您該問名單供應商什麼？

先從獨家性問起。問這筆名單是只賣給您一個人，還是共享的，如果是共享的，同一個人會被賣給多少買家。「最多」某個數字是一個上限，不是答案，所以要問在您的州和產品線裡，一般實際情況是多少。一筆獨家名單，能讓您先把手上的約談完，再回電。一筆共享名單，在您讀到通知的同時，早就已經傳給您的競爭對手了。

接著問名單是即時的還是過時的。即時代表供應商在消費者送出表單的幾分鐘內就送出名單。過時名單則比較舊，從幾天到幾個月都有，價格比較便宜，因為這個人可能已經跟別人談過，或是已經不再找了。它們並非毫無價值。它們是另一種工作方式，更接近幾週內耐心跟進，而不是當下立刻打電話，用即時名單的心態去買過時名單，正是業務員得出「名單沒有用」這種結論的原因。

問清楚壞名單的退換政策，並留一份存檔。什麼算是壞名單：一個打不通的號碼、一個您已經買過的重複名單、一個表示自己從沒填過任何東西的消費者、一個在屋主保險活動裡出現的租客？您有幾天可以申報，拿到的是退款還是折抵？如果供應商完全沒有退換政策，這就說明了他們自己對這批資料有多大信心。

問清楚每位消費者是怎麼同意被聯絡的，並要求看看他們當時填的表單和看到的同意文字。您的法規遵循團隊會知道需要留存什麼紀錄；您的工作，是確保供應商能提供這些資料。接下來是決定您晚上好不好過的那些無聊問題。您能依州、郵遞區號、保障類型或貸款用途篩選嗎？能設每日上限，並在您休假時暫停發送嗎？每一筆名單又是怎麼送到您手上的：電子郵件、推送到您的 CRM、簡訊，還是只有供應商自己的 App？最後這個答案，決定了您能多快回應，所以它該跟價格一起列在清單上。

這些名單實際上會送到哪裡？

同時向兩家供應商購買，您很容易就會有三四個要盯著的地方。供應商會把名單通知寄到您帳戶上登記的信箱。如果供應商也會把名單推送到您的 CRM，CRM 又會送出自己的新名單郵件或推播。有些供應商會把詳細資料用簡訊傳到您的手機。而供應商的入口網站會顯示所有東西，但這對星期六晚上 7 點 40 分的您一點幫助都沒有。

選一個管道，讓它成為叫醒您的那一個，而且要選一個您能篩選的管道。寄到 Gmail 的電子郵件通常最簡單，因為它帶的細節最多，而且在任何手機上都一樣。如果您的供應商允許加上第二個收件地址，就把一位同事也加進去，這樣晚上進來的名單就不用等您一個人處理。

第一次打電話給保險或房貸名單時，您該說什麼？

在任何話術之前，先有一條規則。在美國，對消費者進行電話和簡訊聯絡是受到監管的：TCPA 這項聯邦法律，為電話和簡訊設定了同意規則，有些州還加了自己的規則。在撥打或傳訊給任何購買的名單之前，請先跟您公司或貸款機構的法規遵循團隊，或熟悉這些規則的律師確認，並使用他們核准的文字。以下只是一個可以帶給那個團隊討論的起點，不是法律建議。

先打電話，並預期會進語音信箱。不少人會讓陌生號碼響完，所以語音信箱負責做自我介紹，接著送出的簡訊，則會讓對方把您的名字對上剛剛響起的那個號碼。

保險：一段 15 秒的語音留言，接著一則簡訊

您好 Maria，我是 Dan，[代理機構] 的持證業務員。您幾分鐘前要求了一份汽車保險報價，我是為這件事打電話來的。我會用這個號碼傳簡訊給您，讓您知道是我。

您好 Maria，我是 [代理機構] 的 Dan。我剛剛留了一段語音訊息，關於您的汽車保險報價。方便的時候，請用這個號碼回電或回覆簡訊。回覆 STOP 可取消接收。

兩段話都點出了對方的請求，因為一個填了一份表單、卻聽到五位業務員聯絡的人，需要知道您是哪一位。兩段話都沒有報價格，因為您還不知道對方的駕駛紀錄。

房貸：一段 15 秒的語音留言，接著一則簡訊

您好 James，我是 Priya，[貸款機構] 的貸款專員，為您今天下午送出的轉貸申請打電話來。在我能給您實際數字之前，需要跟您談大約十分鐘。我現在就會傳簡訊給您我的聯絡方式。

您好 James，我是 [貸款機構] 的 Priya。我剛剛留了一段語音訊息，關於您的轉貸申請。您有十分鐘的時候，請用這個號碼回電或回覆簡訊，我們來詳細談談。回覆 STOP 可取消接收。

兩段話都不要提利率。

一個沒有情境支撐、只寫在簡訊裡的利率，會被截圖，拿去跟別人的誘導利率比較，而您就這樣失去了一場從沒真正發生過的對話。貸款專員的名單重點，是先讓借款人願意講電話；利率要等您了解案件之後才談。請加上您的法規遵循團隊要求的任何識別資訊，例如您的執照或 NMLS 編號。

怎麼讓一封名單郵件讓您的手機響起來？

大多數名單供應商每筆名單會送一封電子郵件，如果這封郵件落在 Gmail 裡，OLL.E 就能在它送達的那一刻打電話給您。您用自己的話輸入這個守望，類似「我的名單供應商寄來新名單郵件就打電話給我」，它在 iPhone 和 Android 上運作方式一樣，包含來電。它能傳來這筆名單的摘要，把郵件轉寄給負責晚班的助理或同事，也能用您核准過的第一則訊息，透過電子郵件自動回覆。

如果您的供應商或 CRM 改用 App 通知或簡訊提醒您，OLL.E 在 Android 上可以直接守望這些；在 iPhone 上則需要 PinG 鑰匙圈。打電話聯絡這筆名單仍然是您的工作；OLL.E 只是確保您第一個知道。

從創辦人角度看同樣這場速度競賽，請見速度決定成交這篇。

很多名單通知來自不會回信的地址，所以在讓 OLL.E 自動回覆之前，先確認一下回覆會送到哪裡。其他的功能，在任何送到 Gmail 的供應商郵件上都能運作，包括 iPhone：名單送達那一刻就打電話，並轉寄給負責晚班的人。Pro 每月 19.99 美元；可以先用免費方案開始，不需要信用卡，提供四個守望。在第一次撥打或傳訊給購買的名單之前，請讓您的法規遵循團隊檢查同意紀錄和文字內容。