购买保险和房贷线索：该问什么，怎么先回复

当你购买共享的保险或房贷线索时，填了报价表的那个人会在几分钟内收到好几位经纪人的联系，所以速度和供应商一样重要。独家线索给你一点余地。共享线索基本上回报的是先接电话的那个人。

速度从你怎么知道有这条线索开始。大多数供应商用邮件、CRM 通知邮件或短信公布每一条线索，而在一个繁忙的下午，这些和手机上的其他一切一样振动一下就过去了。一封到达 Gmail 的线索邮件，可以在任何手机上被设成能响铃。在 iPhone 上，供应商应用的提醒需要 PinG 钥匙扣；邮件这条路不需要。

买来的保险和房贷线索值得吗？

要看线索类型是否适合你的工作方式。一个有助理全天接电话的持牌代理人，可以靠共享的实时线索生存。一个下午经常在签约现场的贷款专员，可能更适合花更多钱买独家线索，或者干脆少买一些。供应商本身没那么重要，重要的是线索和你日程表的匹配度。

用共享线索时，你回复的速度比你从哪家供应商买更重要。

在购买之前，该问供应商什么？

从独家性开始。问这条线索是只卖给你，还是共享的，如果是共享的，同一个人会被卖给多少个买家。“最多”多少个是一个上限，不是答案，所以要问清楚在你所在的州和产品线，典型数字是多少。一条独家线索能让你先把手头的预约做完再回电话。一条共享线索在你读到通知的时候，就已经发给你的竞争对手了。

然后问线索是实时的还是陈旧的。实时意味着供应商在消费者提交表单后的几分钟内就把线索发出来。陈旧线索可能是几天到几个月前的，价格更低，因为对方很可能已经和别人谈过，或者已经不找了。它们不是没有价值。它们是一种不同的工作，更接近几周内的耐心跟进，而不是同一分钟内的电话，带着实时线索的预期去买它们，正是经纪人得出“线索没用”这个结论的原因。

问清楚坏线索的退款政策，并留一份记录。什么算坏：一个断线的号码、一条你已经买过的重复线索、一个说自己从没填过表的消费者、一个出现在房主险活动里的租客？你有几天时间申报，拿到的是退款还是积分？如果一家供应商没有退款政策，这本身就说明了他们对自己数据的信心有多少。

问每位消费者是怎么同意被联系的，要求看那份表单和当时展示给他们的同意条款。你的合规团队会知道存档需要什么；你的工作是确保供应商能提供。接下来是那些决定你晚上过得怎样的琐碎问题。能不能按州、邮编、险种类型或贷款用途筛选？能不能设每日上限，在你休假时暂停投放？每条线索怎么传到你手上：邮件、推送进你的 CRM、短信，还是只有供应商自己的应用？最后这个答案决定了你能多快回应，所以它该和价格放在同一张清单里。

线索实际上会落到哪里？

从两家供应商买线索，你很容易就要盯着三四个地方。供应商会把线索通知发到你账户上的邮箱。如果供应商也把线索推进你的 CRM，CRM 又会发出自己的新线索邮件或推送。有些供应商会把详情发短信到你手机。供应商的门户网站会显示全部内容，而这在周六晚上 7 点 40 分对谁都没帮助。

选一个渠道作为唤醒你的那一个，并选一个你能筛选的渠道。邮件转到 Gmail 通常是最简单的，因为它带的细节最多，而且在任何手机上都一样。如果供应商让你加第二个接收地址，让一位同事也收到，这样晚上的线索不用都等你。

第一次给保险或房贷线索打电话该说什么？

在用任何话术之前先记住一条规则。在美国给消费者打电话或发短信受到监管：TCPA 这项联邦法律为电话和短信设定了同意规则，有些州还加了自己的规定。在给一条买来的线索打电话或发短信之前，先和你机构或贷款机构的合规团队核实，或者咨询熟悉这些规则的律师，并使用他们认可的措辞。下面的内容是一个可以带去给那个团队的起点，不是法律意见。

先打电话，并准备好进语音信箱。很多人会让一个陌生号码响到挂断，所以语音信箱负责做自我介绍，接下来的短信会把你的名字和刚打来的那个号码对上。

保险：15 秒语音信箱，再跟一条短信

你好 Maria，我是 Dan，[agency] 的持牌经纪人。你几分钟前申请了车险报价，我是为这件事打来的。我会用这个号码发短信给你，让你知道是我。

你好 Maria，我是 [agency] 的 Dan。刚给你留了一条关于车险报价的语音信箱。方便的时候可以用这个号码给我打电话或发短信。回复 STOP 可退订。

两条都点名了那次请求，因为填了一份表、随后收到五位经纪人联系的人，需要知道你是哪一个。两条都没有报价，因为你还不知道对方的驾驶记录。

房贷：15 秒语音信箱，再跟一条短信

你好 James，我是 Priya，[lender] 的贷款专员，关于你今天下午发来的再融资申请。在给你真实数字之前，我需要和你谈大约十分钟。我现在把我的联系方式发给你。

你好 James，我是 [lender] 的 Priya。刚给你留了一条关于再融资的语音信箱。有十分钟的时候，可以用这个号码给我打电话或发短信，我们一起过一遍。回复 STOP 可退订。

两条都不要提利率。

一条没有具体场景支撑的利率短信会被截图，拿去和别人的诱饵利率比较，而你就这样失去了一次本可以进行的对话。贷款专员的线索工作重点是先让借款人接电话，利率要等你了解了这份档案之后再谈。按你的合规团队要求，加上你的执照号或 NMLS 编号等身份标识。

我怎么让一封线索邮件让我的手机响起来？

大多数线索供应商每条线索发一封邮件，如果那封邮件落在 Gmail 里，OLL.E 能在它到达的那一刻打电话给你。你用自己的话写好这项监控，比如“我的线索供应商发来新线索邮件时就打电话给我”，它在 iPhone 和 Android 上都一样有效，包括来电。它能发来线索摘要，把邮件转发给负责晚间线索的助理或同事，还能用你事先认可的第一条消息按邮件自动回复。

如果你的供应商或 CRM 是用应用通知或短信提醒你的，OLL.E 能在 Android 上直接监控；在 iPhone 上需要 PinG 钥匙扣。打电话给线索依然是你自己的工作；OLL.E 只是确保你第一个知道。

从创始人角度看同样的这场竞速，在速度决定线索里。

很多线索通知来自一个不接受回信的地址，所以在让 OLL.E 自动回复某一封之前，先看看回复会发到哪里。其他一切在任何能到达 Gmail 的供应商邮件上都能用，iPhone 也包括在内：线索落地那一刻打一通电话，再转发给负责晚间的那个人。Pro 每月 19.99 美元；先用免费计划开始，不需要绑卡，有四项监控。在第一次给一条买来的线索打电话或发短信之前，让你的合规团队核查同意记录和措辞。